KDDIと三菱ＵＦＪ銀行が出資する「じぶん銀行」は2015年12月に住宅ローンの取り扱いを開始し、その後急速に人気が広がっています。
住宅ローンサービスに参入した直後から充実した疾病保障、ネット完結・電子契約などの利便性、低金利など時代の最先端と言ってよい商品スペックを提供してきました。
今回はその中でもちょっと地味に見えますが、フルローンでの借り入れが可能であったり、借り入れ上限額が大きいことも特徴と言ってよいでしょう。
本ページではその点について詳しく掘り下げて見たいと思います。
目次
じぶん銀行の住宅ローンはフルローンでの借り入れが可能？
結論から言うと「可能」です。住宅ローンによってはフルローンが不可という金融機関もありますし、フルローンの場合には金利が割高になる場合もあります。
フルローンで住宅ローンを組もうという方々には
・頭金は貯められていないけど、とくかく今マイホームを買いたい
・住宅ローン金利が低く住宅ローン減税を得をするので頭金なしでマイホームを買いたい
・状況を見ながら繰り上げ返済していくのでとりあえずフルローンで借りたい
・今後の昇給を見越してフルローンでマイホーム購入の予算を確保したい
など、さまざまなシチュエーションがあるでしょう。フルローンに対応している金融機関を利用することで選択肢が広がることはありがたいことですね。
じぶん銀行の住宅ローンでは諸費用の借り入れも可能
じぶん銀行の住宅ローンでフルローンで借りれる以上の借り入れも可能です。具体的には各種の諸費用の借り入れも可能です。
下記、じぶん銀行の住宅ローンの商品概要説明書からの抜粋です。
じぶん銀行では諸費用の借り入れが可能と明記されていますが、この諸費用の範囲がかなり広くなっているのが特徴でしょう。引越し費用まで含めることができるのには驚きですね。
住宅ローンに含めて借り入れ可能な諸費用は下記のものとなります。
| 諸費用の種類 | 金額（3000万円のマイホーム購入時を想定） | 備考 |
| 収入印紙 | 2万円 | 電子契約を利用すると不要 |
| 登録免許税 | 数万円 | |
| 司法書士の手数料 | 10-20万円 | |
| 土地家屋調査士の手数料 | 数十万円 | |
| 融資事務手数料 | 66万円 | 住宅ローン融資金額の2.20％ |
| 火災保険料 | 3万円 | |
| 地震保険料 | 7万円 | |
| 不動産仲介手数料 | 90万円 | 不動産仲介業者を利用する場合、購入金額の3％ |
| 引越し費用 | 20万円 |
少なく見積もっても200万円以上の諸費用となり、大きな負担となります。じぶん銀行であればこの諸費も住宅ローンと同じ金利（変動金利0.457％）で借りれることとなります。
じぶん銀行の住宅ローンで家電の購入は可能？
じぶん銀行の住宅ローンで家電の購入は可能なのでしょうか？ビックカメラ、ヤマダ電機などで家電単体で購入した場合の組み込みはできませんが、壁、天井など埋め込み式のエアコンなど住宅の一部として購入する家電の代金は住宅ローンに組み込むことが可能です。エアコンも組み込み式を複数台、購入するとなると大きな出費となるので住宅ローンに組み込むことができるはうれしい限りですね。
手元資金ゼロでマイホームの購入は可能か？
じぶん銀行の住宅ローンでフルローンを資金を借りることは可能ですが、手元資金ゼロでマイホームを購入することは可能なのでしょうか。
住宅購入時の契約時には手付金が必要なのが一般的であり、手付金は物件価格の5％程度であり、契約時に現金で支払う必要があります。不動産仲介会社経由の場合には不動産仲介会社の手数料も半金を契約時に支払う必要があります。3000万円の中古マンションであれば手付金で150万円、仲介手数料の半金で45万円、合計で最低でも195万円が必要となります。この現金がないと売買契約が結べないこととなり、マイホームが購入できないこととなります。住宅ローンのフルローンを組むと、住宅ローン融資実行時に、この分の資金が手元に戻ってくるため、売買契約締結から住宅ローン融資実行までの一定期間の現金が必要となります。貯蓄もしくは親族からの借入で対応する必要がありますね。
この点で、手元資金ゼロではマイホームの購入は難しいと言ってよいでしょう。
じぶん銀行の住宅ローン借り入れ可能額の上限は？
じぶん銀行の住宅ローンの借り入れ可能額の上限は2億円となります。
実際にじぶん銀行で2億円の融資を受けるためには年収が2,600万円程度必要となるため、利用できる方は極めて限られますが、住宅ローンの上限が1億円を超える銀行は国内でも数少なくなっています。だ団体信用生命保険の保障も2億円まで対応している点も大きな特徴と言ってよいでしょう。
年収ごとの借入の上限
次に年収ごとの借り入れ可能額も確認していきたいと思います。変動金利年0.457％、35年返済での上限となります。
| 年収 | 借り入れ上限 |
| 300万円 | 2,320万円 |
| 400万円 | 3,100万円 |
| 500万円 | 3,880万円 |
| 600万円 | 4,650万円 |
| 700万円 | 5,430万円 |
| 800万円 | 6,200万円 |
| 900万円 | 6,980万円 |
| 1,000万円 | 7,760万円 |
| 1,100万円 | 8,530万円 |
じぶん銀行の住宅ローンでフルローンを組むメリットとは？
最後にじぶん銀行でフルローンの住宅ローンを組むメリットを考えて見ましょう。3000万円のローンを組んだ場合の総返済額の比較となります。
| じぶん銀行 | 三菱ＵＦＪ銀行 | |
| 金利（変動金利） | 年0.457％ | 年0.625％ |
| 月々の返済額 | 77,306円 | 79,544円 |
| 総返済額 | 32,478,820円 | 33,423,042円 |
約100万円の差額が出る計算です。フルローンを組む＝より多くの住宅ローンを組むということですので、金利が安いことのメリットが如実に現れた格好となりますね。
今回の商品改定でじぶん銀行の住宅ローンには「ガンと診断されたら住宅ローンの残高が半分になる保障」と「半年以上の入院で住宅ローンの残高が0円になる保障」が無料でセットされるようになりました（どちらも無料ですがガン診断保障は50歳までに申し込みする必要があります）。
じぶん銀行の住宅ローンが誰にとってもナンバー1の住宅ローンとは思いませんが、日本の住宅ローンの中でもトップレベルの低金利・高品質の住宅ローンの1つではあると思います。最近の住宅ローンはここまで進化していると言うことを知っておくことにもメリットがあると思いますのでここで紹介しておきます。
2019年10月は変動金利は0.497％で10年固定金利は0.570%です。住宅ローンの負担を減らす重要な条件は金利などの条件が良い住宅ローンを利用することなので、その観点でもじぶん銀行の住宅ローンはチェックしておいて損はないと思います。