ソニー銀行の住宅ローンが選ばれている理由は、保証料・繰上返済手数料・電子契約の印紙代がいずれも0円で、がん団信50を上乗せ金利なしで付けられ、がん団信100も年0.1％の上乗せで済む点にあります。変動セレクト住宅ローンの変動金利は、2026年10月適用分で新規・借り換えとも年1.847％です。
ソニー銀行が住宅ローンの取り扱いを始めたのは20年以上前で、ネット銀行が登場したばかりの時代でした。保証料を不要にしたり、一部繰上返済の手数料を無料にしたりと、当時の住宅ローンの常識にとらわれない商品で利用者を増やし、いまのネット銀行の住宅ローンの基礎を作ってきた銀行です。
評判の面では、2026年発表のオリコン顧客満足度®調査で、住宅ローン（専門家評価）の返済サポート部門の第1位とソニー銀行が公表しています。2026年5月には融資期間を最長50年、融資金額の上限を3億円へ広げるなど、商品の見直しも続いています。
この記事では、地方で家計の相談を受けるFPの視点から、ソニー銀行の住宅ローンのメリットと、借りる前に知っておきたい点をお伝えします。
住宅ローン金利は政策金利の引き上げを受けて上がっている
日本の金利は、2016年のマイナス金利政策の導入後に一段と低い水準が続きましたが、日本銀行は2024年3月にマイナス金利政策を解除し、その後は段階的に政策金利を引き上げてきました。2026年9月18日の金融政策決定会合では、政策金利を年1.0％程度から年1.25％程度へ引き上げています（日本銀行「金融市場調節方針の変更」2026年9月18日）。
住宅ローンの金利にもその影響は出ていて、ソニー銀行は2026年10月適用分で変動セレクト住宅ローンの変動金利を年0.500％引き上げました。当編集部が2026年10月1日に各行の公式サイトで確認した住宅ローン金利でも、前月と比べられた127件のうち121件が引き上げでした（当編集部調べ）。
それでも、住宅ローンを新しく借りる人の多くは変動金利を選んでいます。住宅金融支援機構の住宅ローン利用者の実態調査でも変動金利の利用が多数を占めており、ソニー銀行の発表（2024年11月時点）では、同行で新規に借りた人の97％が変動金利を選んでいました。
ソニー銀行の住宅ローンの利用動向調査（2023年度）
固定金利は長期金利の影響を受けやすく、YCC（長短金利操作）の修正やマイナス金利政策の解除を経て、近年は上がりやすい状況が続いています。長期金利の水準は財務省の国債金利情報で日々公表されているので、固定金利を検討するときは一緒に見ておくと動きがつかめます。
ソニー銀行の住宅ローンへの借り換えのメリット
ソニー銀行の特徴を細かく挙げるときりがないので、借り換えを考える方からの相談でとくに話題になる点に絞ってお伝えします。
定額タイプの住宅ローンは取扱手数料が44,000円（税込）
ソニー銀行の住宅ローン（定額タイプ）の取扱手数料は一律44,000円（税込）で、保証料は0円です。ネット銀行では借入金額の2.20％（税込）の定率の手数料が主流になっているなかで、定額でこの金額は目立ちます。
一方で、金利の低い変動セレクト住宅ローンと固定セレクト住宅ローンも用意されていて、こちらの取扱手数料は融資金額の2.20％（税込）です。2026年10月適用分の変動金利は、変動セレクト住宅ローンが年1.847％、定額タイプの住宅ローンが年2.207％で、新規・借り換えとも同じです。
手数料を抑えるか、金利を抑えるかを選べるのがソニー銀行の特徴です。仮に3,000万円を借り換える場合、取扱手数料は変動セレクトなら66万円、定額タイプなら44,000円で、61万円あまりの差があります。
ただし金利の差も大きく、30年返済で上の金利が続くと仮定すると、毎月返済額は変動セレクトが約10万8,600円、定額タイプが約11万4,000円で、総返済額では変動セレクトのほうが約195万円少なくなります。手数料の差を差し引いても、この条件では変動セレクトが130万円あまり有利です。
繰上返済と変動から固定への変更は手数料0円
ソニー銀行の住宅ローンは、一部繰上返済・全額繰上返済とも手数料が0円で、変動金利から固定金利への変更や、固定期間満了時の金利タイプの選び直しも0円です。手続きはウェブで行えます。ただ、固定期間の途中で変動金利や別の固定金利へ切り替える場合は、ソニー銀行所定の手数料がかかることがあります。
2026年に入って政策金利の引き上げが続き、変動金利も実際に動いています。完済までの数十年で見れば金利がさらに上がる可能性もあるので、変動で借りている人が手数料なしで固定へ移れることは、借りたあとの安心につながると考えています。
電子契約なので収入印紙代がかからない
ソニー銀行の住宅ローンは申込から契約までウェブで完結し、契約は電子契約です。紙の契約書に貼る収入印紙が要らないので、印紙代は0円になります。
紙で契約する場合の印紙税は借入額で決まり、たとえば借入額が1,000万円を超え5,000万円以下なら2万円、5,000万円を超え1億円以下なら6万円です（国税庁 No.7140 印紙税額の一覧表）。借り換えでも新しく契約を結ぶので、この分がかからないのは小さくない違いです。
融資期間は最長50年・融資金額は上限3億円に拡大
ソニー銀行は2026年5月から、住宅ローンの融資期間を最長50年、融資金額の上限を3億円に広げました。借り換えで35年を超える期間を選ぶと、金利が年0.2％上乗せされます。
月々の返済額を抑えたい方には選べる幅が広がりましたが、期間を延ばすほど利息の総額は増えます。定年後まで返済が続かないか、繰上返済の計画とセットで無理がないかを確かめたうえで、期間を決めてください。
がん団信100は年0.1％の上乗せで残高100％保障と診断給付金
ソニー銀行の住宅ローンでとくに注目したいのが、がん100％保障のがん団信100です。がんと診断確定されると住宅ローン残高が保険金で返済されるうえ、がん診断給付金100万円が本人に支払われ、上乗せ金利は年0.1％です。
仮に借入額5,000万円・35年返済で金利が年1.000％なら毎月返済額は141,142円、年0.1％上乗せの年1.100％なら143,485円で、差は月2,343円です（ソニー銀行公式サイトの試算例）。この負担でがんへの備えを住宅ローンと一緒に厚くできるのは、借り換えのもう一つのメリットです。
がん団信100には、がん先進医療給付（1回の先進医療につき通算2,000万円まで）と、がん先進医療一時給付30万円も付いています。この先進医療の保障は2026年1月1日から拡充されたもので、すでに借りている人も手続きなしで対象になっています。
先進医療とは、公的医療保険の対象外で、厚生労働大臣が定める高度な医療技術を用いた治療のことです。技術料は全額自己負担になり、ソニー銀行の案内では平均費用が陽子線治療で約267万円、重粒子線治療で約314万円とされています（厚生労働省「先進医療の実績報告について」令和5年度実績）。
一方、がん団信100には通院・入院に対する給付は付いていません。入院や通院に備えたい場合は、がん保険や医療保険・共済と組み合わせて考える必要があります。
がん団信50は上乗せ金利なし
保険料の負担を増やさずにがんに備えたい場合は、がんと診断確定されたときに住宅ローン残高の50％が保険金で返済されるがん団信50を、上乗せ金利なしで選べます。がん団信50を含む保障特約付きの団信は、加入時の年齢が満50歳未満の方が対象です。
健康上の理由で一般団信に入れない方向けには、加入条件を緩和したワイド団信もあり、上乗せ金利は年0.2％です。ただし審査によっては加入できないこともあります。
仮審査は最短60分で回答
ソニー銀行の住宅ローンは、仮審査の結果が最短60分で届きます。借り換えの審査に通りそうかを早く知りたい方にとっては、気軽に申し込んで結果を見られる点がメリットです。
ネット銀行の手続きに不安がある方も、ソニー銀行は専任担当者がメールや電話で手続きを支え、全国各地の銀行代理業者でも相談できると案内しています。地方にお住まいで対面の相談を望む方は、近くに窓口があるかを調べてから比べると判断しやすくなります。
ソニー銀行の住宅ローンについてよくある質問
Q. ソニー銀行の住宅ローン金利が上がりすぎと言われるのはなぜですか？
A. 2026年10月適用分で、変動セレクト住宅ローンの変動金利が年0.500％引き上げられたためです。日銀の利上げが続くなかでの改定で、すでに借りている人の変動金利は、5月1日と11月1日を基準日として見直されます。
Q. ソニー銀行の住宅ローンは繰り上げ返済に手数料がかかりますか？
A. 一部繰上返済・全額繰上返済とも手数料は0円です。ただし、前回の返済日から繰上返済日までの利息は、繰上返済と同時に日割りで精算されます。
ソニー銀行は諸費用と団信の両方で比べたい人に向いている
ソニー銀行の住宅ローンは、金利だけでなく、保証料や繰上返済手数料などの諸費用の少なさと、がん保障を中心にした団信の選びやすさで比べたときに強みが出る住宅ローンです。借り換えなら、手数料の安い定額タイプと金利の低いセレクトのどちらが得かを、残高と残り期間で試算してみてください。
ほかの商品も含めて比べたい方は、ソニー銀行の住宅ローンの金利・団信・審査基準や、注意点をまとめたソニー銀行の住宅ローンのメリット・デメリットの記事も参考にしてください。実際に選ぶ段階では、各金融機関の最新の金利と条件をご自身でも確かめてから判断してください。
がん100％保障の評判・実体験
ソニー銀行が公開している、実際にがん100％保障を受けた方のインタビュー動画です。
