給料は税込年収から所得税、住民税、社会保険料などが差し引かれ、残った手取り分が毎月指定口座に振り込まれることとなります。税や社会保険の負担は原則として避けられないため、私たちが自由に使えるお金として大切なのは「手取り」です。
FPとしてご相談をお受けしていても、「自分の年収だと手取りはいくらで、住宅ローンはいくらまで借りられるのか」というご質問はとても多くいただきます。今回は年収ごとの手取り額を一覧（早見表）として、さらに年収ごとの住宅ローン借入限度額の目安を紹介していきたいと思います。
年収ごとの手取り一覧
最初に年収ごとの手取りを一覧で紹介していきたいと思います。
なお、千円以下は四捨五入しているため、税・社会保険の合計額と手取り額で1,000円のずれが発生しているケースがあります。また、各種扶養控除は加味せず算出しています。
※基礎控除・給与所得控除の見直しなどの税制改正や社会保険料率の変更により、実際の手取り額は変わることがあります。ご自身の正確な金額は源泉徴収票や給与明細でご確認ください。
所得税が累進課税となっているため、年収が上がるほど所得税額が大きくなるのが特徴的です。
また、住宅ローンを利用してマイホームを購入した場合は、住宅ローン控除（住宅借入金等特別控除）で年末のローン残高の0.7％を所得税から差し引くことができ、所得税から引ききれない分は翌年度の住民税からも控除されます（2026年度の税制改正で、2030年末の入居分まで制度が延長されています）。
控除対象となる残高の上限（借入限度額）は、住宅の省エネ性能・入居した年・世帯構成によって異なります。たとえば2026年入居の場合、認定長期優良住宅なら4,500万円、19歳未満のお子さんがいる「子育て世帯」や夫婦のどちらかが40歳未満の「若者夫婦世帯」なら5,000万円が上限となり、このケースの年間控除額は最大35万円（5,000万円×0.7％）です。
ここで注意したいのは、控除枠を必ず使い切れるとは限らないという点です。住民税からの控除には上限（前年の課税総所得金額等の5％・最大97,500円）があるため、「その年の所得税額＋97,500円」を超える分の控除枠は使い切れません。仮に年35万円の控除枠を満額使うには、所得税だけで25万円以上を納めている必要がある計算です。扶養や各種控除の状況にもよりますが、年収がおおむね700万円前後に届かない方は満額まで使い切れないケースが多くなります。ご自身の所得税額は、下記の一覧や源泉徴収票の「源泉徴収税額」で確認してみてください。
| 税込年収 | 所得税 | 住民税 | 健康保険料 | 厚生年金保険料 | 雇用保険料 | 手取り |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 年収100万円 | 0 | 5,000 | 61,000 | 97,000 | 3,000 | 834,000 |
| 年収110万円 | 0 | 5,000 | 61,000 | 97,000 | 3,000 | 934,000 |
| 年収120万円 | 0 | 9,000 | 68,000 | 108,000 | 4,000 | 1,011,000 |
| 年収130万円 | 3,000 | 14,000 | 77,000 | 121,000 | 4,000 | 1,081,000 |
| 年収140万円 | 8,000 | 23,000 | 82,000 | 130,000 | 4,000 | 1,153,000 |
| 年収150万円 | 12,000 | 31,000 | 88,000 | 138,000 | 5,000 | 1,226,000 |
| 年収160万円 | 17,000 | 40,000 | 94,000 | 147,000 | 5,000 | 1,298,000 |
| 年収170万円 | 19,000 | 45,000 | 99,000 | 156,000 | 5,000 | 1,375,000 |
| 年収180万円 | 22,000 | 50,000 | 105,000 | 165,000 | 5,000 | 1,454,000 |
| 年収190万円 | 24,000 | 55,000 | 112,000 | 176,000 | 6,000 | 1,528,000 |
| 年収200万円 | 27,000 | 60,000 | 119,000 | 187,000 | 6,000 | 1,602,000 |
| 年収210万円 | 30,000 | 66,000 | 126,000 | 198,000 | 6,000 | 1,675,000 |
| 年収220万円 | 33,000 | 73,000 | 126,000 | 198,000 | 7,000 | 1,765,000 |
| 年収230万円 | 36,000 | 78,000 | 133,000 | 209,000 | 7,000 | 1,839,000 |
| 年収240万円 | 38,000 | 83,000 | 140,000 | 220,000 | 7,000 | 1,913,000 |
| 年収250万円 | 42,000 | 90,000 | 140,000 | 220,000 | 8,000 | 2,002,000 |
| 年収260万円 | 44,000 | 93,000 | 154,000 | 242,000 | 8,000 | 2,060,000 |
| 年収270万円 | 47,000 | 100,000 | 154,000 | 242,000 | 8,000 | 2,150,000 |
| 年収280万円 | 49,000 | 104,000 | 167,000 | 264,000 | 8,000 | 2,208,000 |
| 年収290万円 | 53,000 | 111,000 | 167,000 | 264,000 | 9,000 | 2,297,000 |
| 年収300万円 | 54,000 | 114,000 | 181,000 | 285,000 | 9,000 | 2,356,000 |
| 年収310万円 | 58,000 | 121,000 | 181,000 | 285,000 | 9,000 | 2,445,000 |
| 年収320万円 | 61,000 | 128,000 | 181,000 | 285,000 | 10,000 | 2,534,000 |
| 年収330万円 | 63,000 | 131,000 | 195,000 | 307,000 | 10,000 | 2,593,000 |
| 年収340万円 | 67,000 | 138,000 | 195,000 | 307,000 | 10,000 | 2,682,000 |
| 年収350万円 | 68,000 | 142,000 | 209,000 | 329,000 | 11,000 | 2,741,000 |
| 年収360万円 | 72,000 | 149,000 | 209,000 | 329,000 | 11,000 | 2,830,000 |
| 年収370万円 | 76,000 | 157,000 | 209,000 | 329,000 | 11,000 | 2,918,000 |
| 年収380万円 | 78,000 | 161,000 | 223,000 | 351,000 | 11,000 | 2,975,000 |
| 年収390万円 | 82,000 | 169,000 | 223,000 | 351,000 | 12,000 | 3,063,000 |
| 年収400万円 | 85,000 | 173,000 | 237,000 | 373,000 | 12,000 | 3,120,000 |
| 年収410万円 | 85,000 | 173,000 | 237,000 | 373,000 | 12,000 | 3,220,000 |
| 年収420万円 | 91,000 | 186,000 | 251,000 | 395,000 | 13,000 | 3,265,000 |
| 年収430万円 | 95,000 | 194,000 | 251,000 | 395,000 | 13,000 | 3,352,000 |
| 年収440万円 | 99,000 | 202,000 | 251,000 | 395,000 | 13,000 | 3,440,000 |
| 年収450万円 | 103,000 | 206,000 | 265,000 | 417,000 | 14,000 | 3,495,000 |
| 年収460万円 | 111,000 | 214,000 | 265,000 | 417,000 | 14,000 | 3,579,000 |
| 年収470万円 | 119,000 | 222,000 | 265,000 | 417,000 | 14,000 | 3,663,000 |
| 年収480万円 | 122,000 | 224,000 | 286,000 | 450,000 | 14,000 | 3,703,000 |
| 年収490万円 | 130,000 | 232,000 | 286,000 | 450,000 | 15,000 | 3,787,000 |
| 年収500万円 | 138,000 | 240,000 | 286,000 | 450,000 | 15,000 | 3,870,000 |
| 年収510万円 | 141,000 | 243,000 | 307,000 | 483,000 | 15,000 | 3,911,000 |
| 年収520万円 | 149,000 | 251,000 | 307,000 | 483,000 | 16,000 | 3,995,000 |
| 年収530万円 | 157,000 | 259,000 | 307,000 | 483,000 | 16,000 | 4,078,000 |
| 年収540万円 | 165,000 | 267,000 | 307,000 | 483,000 | 16,000 | 4,162,000 |
| 年収550万円 | 168,000 | 269,000 | 328,000 | 516,000 | 17,000 | 4,202,000 |
| 年収560万円 | 176,000 | 277,000 | 328,000 | 516,000 | 17,000 | 4,286,000 |
| 年収570万円 | 184,000 | 285,000 | 328,000 | 516,000 | 17,000 | 4,370,000 |
| 年収580万円 | 192,000 | 293,000 | 328,000 | 516,000 | 17,000 | 4,453,000 |
| 年収590万円 | 195,000 | 296,000 | 349,000 | 549,000 | 18,000 | 4,494,000 |
| 年収600万円 | 203,000 | 304,000 | 349,000 | 549,000 | 18,000 | 4,577,000 |
| 年収610万円 | 211,000 | 312,000 | 349,000 | 549,000 | 18,000 | 4,661,000 |
| 年収620万円 | 214,000 | 314,000 | 370,000 | 582,000 | 19,000 | 4,702,000 |
| 年収630万円 | 222,000 | 322,000 | 370,000 | 582,000 | 19,000 | 4,785,000 |
| 年収640万円 | 230,000 | 330,000 | 370,000 | 582,000 | 19,000 | 4,869,000 |
| 年収650万円 | 239,000 | 338,000 | 370,000 | 582,000 | 20,000 | 4,952,000 |
| 年収660万円 | 244,000 | 341,000 | 391,000 | 615,000 | 20,000 | 4,989,000 |
| 年収670万円 | 263,000 | 350,000 | 391,000 | 615,000 | 20,000 | 5,062,000 |
| 年収680万円 | 281,000 | 359,000 | 391,000 | 615,000 | 20,000 | 5,134,000 |
| 年収690万円 | 288,000 | 362,000 | 412,000 | 648,000 | 21,000 | 5,169,000 |
| 年収700万円 | 307,000 | 371,000 | 412,000 | 648,000 | 21,000 | 5,242,000 |
| 年収710万円 | 325,000 | 380,000 | 412,000 | 648,000 | 21,000 | 5,314,000 |
| 年収720万円 | 343,000 | 389,000 | 412,000 | 648,000 | 22,000 | 5,387,000 |
| 年収730万円 | 351,000 | 393,000 | 433,000 | 681,000 | 22,000 | 5,421,000 |
| 年収740万円 | 369,000 | 402,000 | 433,000 | 681,000 | 22,000 | 5,494,000 |
| 年収750万円 | 387,000 | 411,000 | 433,000 | 681,000 | 23,000 | 5,566,000 |
| 年収760万円 | 405,000 | 420,000 | 433,000 | 681,000 | 23,000 | 5,639,000 |
| 年収770万円 | 420,000 | 427,000 | 454,000 | 681,000 | 23,000 | 5,696,000 |
| 年収780万円 | 438,000 | 436,000 | 454,000 | 681,000 | 23,000 | 5,769,000 |
| 年収790万円 | 456,000 | 445,000 | 454,000 | 681,000 | 24,000 | 5,841,000 |
| 年収800万円 | 470,000 | 452,000 | 475,000 | 681,000 | 24,000 | 5,899,000 |
| 年収810万円 | 489,000 | 461,000 | 475,000 | 681,000 | 24,000 | 5,971,000 |
| 年収820万円 | 507,000 | 470,000 | 475,000 | 681,000 | 25,000 | 6,044,000 |
| 年収830万円 | 525,000 | 478,000 | 475,000 | 681,000 | 25,000 | 6,116,000 |
| 年収840万円 | 539,000 | 485,000 | 495,000 | 681,000 | 25,000 | 6,174,000 |
| 年収850万円 | 558,000 | 494,000 | 495,000 | 681,000 | 26,000 | 6,247,000 |
| 年収860万円 | 578,000 | 504,000 | 495,000 | 681,000 | 26,000 | 6,316,000 |
| 年収870万円 | 598,000 | 514,000 | 495,000 | 681,000 | 26,000 | 6,385,000 |
| 年収880万円 | 613,000 | 521,000 | 523,000 | 681,000 | 26,000 | 6,435,000 |
| 年収890万円 | 633,000 | 531,000 | 523,000 | 681,000 | 27,000 | 6,505,000 |
| 年収900万円 | 654,000 | 541,000 | 523,000 | 681,000 | 27,000 | 6,574,000 |
| 年収910万円 | 674,000 | 551,000 | 523,000 | 681,000 | 27,000 | 6,643,000 |
| 年収920万円 | 694,000 | 561,000 | 523,000 | 681,000 | 28,000 | 6,713,000 |
| 年収930万円 | 709,000 | 569,000 | 551,000 | 681,000 | 28,000 | 6,763,000 |
| 年収940万円 | 729,000 | 578,000 | 551,000 | 681,000 | 28,000 | 6,832,000 |
| 年収950万円 | 750,000 | 588,000 | 551,000 | 681,000 | 29,000 | 6,901,000 |
| 年収960万円 | 770,000 | 598,000 | 551,000 | 681,000 | 29,000 | 6,971,000 |
| 年収970万円 | 790,000 | 608,000 | 551,000 | 681,000 | 29,000 | 7,040,000 |
| 年収980万円 | 805,000 | 616,000 | 579,000 | 681,000 | 29,000 | 7,090,000 |
| 年収990万円 | 825,000 | 626,000 | 579,000 | 681,000 | 30,000 | 7,159,000 |
| 年収1000万円 | 846,000 | 636,000 | 579,000 | 681,000 | 30,000 | 7,229,000 |
| 年収1100万円 | 1,043,000 | 728,000 | 649,000 | 681,000 | 33,000 | 7,866,000 |
| 年収1200万円 | 1,269,000 | 824,000 | 684,000 | 681,000 | 36,000 | 8,506,000 |
| 年収1300万円 | 1,494,000 | 916,000 | 761,000 | 681,000 | 39,000 | 9,109,000 |
| 年収1400万円 | 1,816,000 | 1,012,000 | 802,000 | 681,000 | 42,000 | 9,647,000 |
| 年収1500万円 | 2,124,000 | 1,103,000 | 886,000 | 681,000 | 45,000 | 10,161,000 |
| 年収1600万円 | 2,446,000 | 1,199,000 | 928,000 | 681,000 | 48,000 | 10,699,000 |
| 年収1700万円 | 2,767,000 | 1,294,000 | 970,000 | 681,000 | 51,000 | 11,237,000 |
| 年収1800万円 | 3,103,000 | 1,394,000 | 970,000 | 681,000 | 54,000 | 11,798,000 |
| 年収1900万円 | 3,439,000 | 1,494,000 | 970,000 | 681,000 | 57,000 | 12,360,000 |
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住宅ローン借入限度額
次に年収ごとの住宅ローン借入限度額を確認していきたいと思います。
多くの金融機関は「年収に占めるすべての借入れの年間返済額の割合（総返済負担率）」をもとに借入額の上限を審査します。たとえばフラット35では、年収400万円未満は30％以下・400万円以上は35％以下という基準が公表されています。このときの年収は手取りではなく額面（税込年収）で判定される点に注意してください。
なお、限度額いっぱいまで借りられることと、無理なく返していけることは別問題です。徳島のように車の維持費が欠かせない地方では、住宅ローン以外の固定費も含めた家計全体で返済額を考えることが大切です。総コストで比較する際は、SBI新生銀行のように保証料0円・一般団信の保険料上乗せ0円で、事務手数料が借入金額×2.20％（税込）の定率型と諸費用の体系が分かりやすい銀行も選択肢に入れて検討してみてください。
税込年収 フラット35借り入れ可能額 SBI新生銀行借り入れ可能額
年収100万円 836万円 借り入れ不可
年収110万円 920万円 借り入れ不可
年収120万円 1003万円 借り入れ不可
年収130万円 1087万円 借り入れ不可
年収140万円 1170万円 借り入れ不可
年収150万円 1254万円 借り入れ不可
年収160万円 1338万円 借り入れ不可
年収170万円 1421万円 借り入れ不可
年収180万円 1505万円 借り入れ不可
年収190万円 1589万円 借り入れ不可
年収200万円 1672万円 借り入れ不可
年収210万円 1756万円 借り入れ不可
年収220万円 1840万円 借り入れ不可
年収230万円 1923万円 借り入れ不可
年収240万円 2007万円 借り入れ不可
年収250万円 2091万円 借り入れ不可
年収260万円 2174万円 借り入れ不可
年収270万円 2258万円 借り入れ不可
年収280万円 2341万円 借り入れ不可
年収290万円 2425万円 借り入れ不可
年収300万円 2509万円 1290万円
年収310万円 2592万円 1330万円
年収320万円 2676万円 1370万円
年収330万円 2760万円 1410万円
年収340万円 2843万円 1460万円
年収350万円 2927万円 1500万円
年収360万円 3011万円 1540万円
年収370万円 3094万円 1590万円
年収380万円 3178万円 1630万円
年収390万円 3262万円 1670万円
年収400万円 3903万円 3000万円
年収410万円 4000万円 3070万円
年収420万円 4098万円 3150万円
年収430万円 4196万円 3220万円
年収440万円 4293万円 3300万円
年収450万円 4391万円 3370万円
年収460万円 4488万円 3450万円
年収470万円 4586万円 3570万円
年収480万円 4683万円 3600万円
年収490万円 4781万円 3670万円
年収500万円 4879万円 3750万円
年収510万円 4976万円 3820万円
年収520万円 5074万円 3900万円
年収530万円 5171万円 3970万円
年収540万円 5296万円 4050万円
年収550万円 5367万円 4120万円
年収560万円 5464万円 4200万円
年収570万円 5562万円 4270万円
年収580万円 5659万円 4350万円
年収590万円 5757万円 4420万円
年収600万円 5854万円 4500万円
年収610万円 5952万円 4570万円
年収620万円 6050万円 4650万円
年収630万円 6147万円 4720万円
年収640万円 6245万円 4800万円
年収650万円 6342万円 4870万円
年収660万円 6440万円 4950万円
年収670万円 6538万円 5020万円
年収680万円 6635万円 5100万円
年収690万円 6733万円 5170万円
年収700万円 6830万円 5250万円
年収710万円 6928万円 5320万円
年収720万円 7025万円 5400万円
年収730万円 7123万円 5470万円
年収740万円 7221万円 5550万円
年収750万円 7318万円 5620万円
年収760万円 7416万円 5700万円
年収770万円 7513万円 5770万円
年収780万円 7611万円 5850万円
年収790万円 7709万円 5920万円
年収800万円 7806万円 6000万円
年収810万円 7904万円 6070万円
年収820万円 8000万円 6150万円
年収830万円 8000万円 6220万円
年収840万円 8000万円 6300万円
年収850万円 8000万円 6370万円
年収860万円 8000万円 6450万円
年収870万円 8000万円 6520万円
年収880万円 8000万円 6600万円
年収890万円 8000万円 6670万円
年収900万円 8000万円 6750万円
年収910万円 8000万円 6820万円
年収920万円 8000万円 6900万円
年収930万円 8000万円 6970万円
年収940万円 8000万円 7050万円
年収950万円 8000万円 7120万円
年収960万円 8000万円 7200万円
年収970万円 8000万円 7270万円
年収980万円 8000万円 7350万円
年収990万円 8000万円 7420万円
年収1000万円 8000万円 7500万円
年収1100万円 8000万円 8250万円
年収1200万円 8000万円 1億320万円
年収1300万円 8000万円 1億1,180万円
年収1400万円 8000万円 1億2,040万円
年収1500万円 8000万円 1億2,900万円
年収1600万円 8000万円 1億3,760万円
年収1700万円 8000万円 1億4,620万円
年収1800万円 8000万円 1億5,480万円
年収1900万円 8000万円 1億6,340万円
今、注目の住宅ローンは？
銀行名 特徴 SBI新生銀行 保証料無料・一部繰上返済手数料無料。変動金利の金利の低さに注目。
よくいただくご相談
毎月の返済額は手取りの何％までが安心ですか？
審査基準の返済負担率（額面の30〜35％）の上限まで借りると、手取りベースでは4割近くになることもあり、家計はかなり窮屈になります。FPとしては手取り月収の20〜25％以内を一つの目安としてお伝えしています。お子さんの教育費や車の買い替えを控えているご家庭は、さらに余裕を持たせると安心です。
住宅ローン控除があるので、多めに借りたほうが得ですか？
そうとは限りません。控除できるのは年末残高の0.7％が基本で、住宅性能ごとの借入限度額や、ご自身の所得税額（＋住民税の控除上限97,500円）という制約もあります。また2026年は金利が上昇傾向にあり、適用金利が控除率0.7％を上回るケースが増えているため、「控除のために多く借りる」メリットは以前より小さくなっています。必要な金額だけを借りるのが基本です。最新の制度・金利は国土交通省や各金融機関の公式サイトでご確認ください。
