家を買うと子どもが泣いてしまう7つの原因とは？
住宅ローン、マイホーム購入のプロFP集団
マイホームアドバイザー協会代表の中川です。
『住宅ローンの返済負担率25％以内ならOKがデタラメな理由その１』
住宅ローンの借入額はいくらまでなら大丈夫か？
ということは家を買う時に大きく悩むポイントの一つです。
そのアドバイスとしてよく
「住宅ローンの返済負担率を25％以内にする」
というものがあります。
返済負担率とは年収に占める住宅ローン返済額の割合です。
例えば、年収が600万円で住宅ローンの返済額が年間120万円なら、
返済負担率20％ということになります。
計算式は120万円÷600万円×100です。
この通り計算すると、年収が600万円であれば
住宅ローンの返済額は年間150万円まで大丈夫という計算になります。
しかし、年収600万円の人が年間150万円も
住宅ローンの支払をすることは危険です。
なぜなら、返済負担率の計算が間違っているからです。
一般的な住宅ローン返済負担率の計算は
年収で計算されます。
しかし、この年収は税込み、
つまり所得税や住民税、健康保険料など
使えないお金も入ってしまっているからです。
使えないお金を考慮してもしかないので
返済負担率は手取りで計算すべきです。
先程の例で、年収600万円の人の手取りを480万円とします。
150万円÷480万円×100=31.25%になります。
25%以内にすべきだとしても、完全に超えています。
年間120万円になって、ようやく返済負担率は25％になります。
しかし、年収600万円で毎月10万円の住宅ローンを払っていくのは
ちょっと厳しいと思います。
なぜなら、私が以前その状況だったからです。
しっかりと将来のために貯蓄ができるかというと
ちょっと怪しいですね。
あなたは、住宅ローンの返済負担率が25％以内だから
今考えている借入額で大丈夫だと思っていませんか？
住宅ローンの返済負担率が25％以内なら大丈夫という
アドバイスがデタラメな理由はもうひとつあります。
それは次回お伝えします。