ライフプラン

それはどこからきたの?根拠の無いマイホーム予算3つの失敗

LINEで送る
Pocket

なんとなく考えたマイホーム購入予算ですが…

あなたが考えたマイホーム購入予算に根拠は有りますか?

あなたが考えたマイホーム購入予算に根拠は有りますか?

私の無料アドバイスを利用された方からこんな質問を頂きました。

いただいた悩みは以下の通りでした。

夫:32歳、年収250万、勤続年数2年
妻(私):28歳、無職
子二人:まもなく1歳(双子)
貯蓄なし
車のローンがあと8ヵ月で完済します

子ども二人は特別病気があるというわけではありませんが、小さめに産まれたため主治医からは三歳ぐらいまでは集団生活(保育園など)はできれば避けた方がいいと言われています。
その為、私はすぐには働きに出ることができないので夫だけの収入で生活しなければなりません。

現在家賃5万6千円のアパートに6年ほど住んでおります。夫だけの収入で普通の生活はできていると感じています。

家族四人で今のアパートでは住みづらくなり、マイホームを手に入れたいと思い始めました。

地元のハウスメーカーを二件ほど周っただけで、具体的にはまだ何も決まっていません。

自分たちの中で、なんとなくですが2000万ぐらいの家なら大丈夫かな…?と感じているのですが、不安です。
頭金もありませんし、今後子どもたちにもお金がかかってきます。

今の私たちが家を買っても大丈夫なのか。やっていけるのか。これが一番の不安です。また、2000万で満足のいく家が建てられるのか…という不安もあります。

私の住んでいる地域は田舎で、余っているような土地は多いようです。
希望する土地に立てられるのかは分かりませんが、2000万だとかなりコンパクトな家になると思います。
近辺ですと坪単価がだいたい14万からのようです。
安い所だと10万を切りますが希望している地域ではありません。

地元のハウスメーカーさんは建築費用を押さえて建ててくれるようなのですが、中川さんのブログを拝見していると、安く建ててくれるハウスメーカーはだめなのかも。と思い、そうなると余計に2000万の家だと厳しいのでは?と感じてしまいます。

ただ、今のアパートに住み続けるのは困難で、夫の年齢のこともあり真剣にマイホームのことを考えたいと思っているところです。

長々と書いてしまって申し訳ございません。
相談できる機会を与えて下さり本当にありがとうございました。

この悩みに対して私の回答は以下の通りです。

なるほど。
なんとなく2000万円と予算を考えてみたが、果たしてその金額で問題ないのかどうか?
そして、2000万円では希望する家を建てられないんじゃないか?
という悩みをお持ちだということですね。

まず、家を買って大丈夫なのかどうなのか?という不安に対しての解決策はキャッシュフロー表を作成して見るほかありません。

現状では先のこと、奥さんが働き出した後の事や子どもに一体いくらお金がかかるかなど具体的に全然わかっていない状況だと思います。これをはっきりさせるのがキャッシュフロー表です。

キャッシュフロー表とはこちらのことです。

マイホーム購入資金計画で失敗しないためにはキャッシュフロー表が必須です

このキャッシュフロー表を作ることで設定した2000万円という予算が妥当なのかも判断できます。

あと、事情があってしばらくは働けないということですが、働きに出られない=収入が得られないというわけではありません。

今の時代稼ごうと思ったらパソコンやスマホ1台でも稼ぐことが出来ます。

子どもが小さくて手間もかかるでしょうし、大変かもしれませんが今の狭い賃貸生活から早く抜け出したい、自分達が望む家を建てたいということであればどうすれば収入を増やすことができるかということも考えてみてください。

最後に、安く建ててくれるハウスメーカーがダメかというと必ずしもそうではありません。

私が普段書いているのは「安すぎる家を建てるハウスメーカーには事情がある」ということです。

その事情が大工さんの人件費をカットして突貫工事をさせていたりとか、新人は何も知らないペーペーばかりという事情であることがほとんどです。あとは、間取りやデザインに自由度がないということもあります。

気になるハウスメーカーが家を安く建ててくれるということであれば、安い理由はなにかを見つけてみてください。

安い=悪いというわけではありません。
実際、私が知っている工務店さんの中には安いけど、満足度の高いいい家を建てている会社さんもあります。

まずやるべきことはキャッシュフロー表を作成して家を買っても大丈夫かどうかをはっきりさせることですね。

2000万円というマイホーム購入予算はどこから来たのか?

私のところへ相談に来られる方の中でも、予算を自分で考えてから来られる方がいます。

しかし、なぜその金額になったのかと聞くと、ほとんどの場合で次の3つの答えが返ってきます

失敗その1:住宅ローンが今の家賃と同じくらいなら大丈夫だと思ったから

住宅ローンの返済額が今の家賃と同じくらいなら安心感がありますよね。

しかし、それでは予算設定に失敗してしまいます。

まずは、今支払っている家賃以上に支払える能力はないのかということです。もし、今の家賃よりも2万、3万と支払っても大丈夫なのに、家賃と同じくらいと考えてしまうと、選ぶ土地や建てる家に制限をかけてしまうことになります。

そうなれば、あなたが何十年と生活する場所や建物の質が変わってしまいます。ということは、今後何十年も損をし続けるということになります。

また、今支払っている家賃が高すぎる場合も失敗の原因になります。

マイホームを買うと家賃が住宅ローンに置き換わるだけではありません。固定資産税を始めマイホームならではの支出が新たに発生します。

それなのに、支払い過ぎている家賃と同じ金額の住宅ローンを借りてしまうとどうなるでしょうか?

家賃よりも支払う金額が大きくなるので、支払えなくなるのは目に見えています。

以上2つの理由で住宅ローンの返済額を家賃と同じくらいに設定してしまうのはよくありません

失敗その2:これくらいなら払っていけそうかと思ったから

予算の設定で多いのはこれです。なんとなくこれなら大丈夫だと思ったから。周りの人もこれくらいの住宅ローンを借りているから私も大丈夫だと思った。という理由です。

なんとなくというのは怖いですね。オーバーしているかもしれませんし、少なく見積もりすぎているかもしれません。

あと、周りの人がこれくらいだから自分も大丈夫と思うのは考えなおして下さい。

例え収入や年齢や貯金の金額が同じでも家に回す予算は同じとは限らないからです。

なぜなら、お金に対する価値観が人それぞれ違うからです。

子どもの教育にならどれだけお金をつぎ込んでも構わないと思っている人とそうでない人。自分がほしい家を買うためならどんな我慢もできるという人とそうでない人。家に回したいと思う金額は違うはずです。

それを考えずに他の人と同じように考えてしまうと、自分が大事だと思っているものに十分お金を使うことができなくなるので家だけではなくて人生の満足度も下がってしまいます。

失敗その3:ハウスメーカーの人にこれくらいなら大丈夫と言われたから

ハウスメーカーの人の大丈夫はほとんどの場合で「住宅ローンの審査には通るから大丈夫」という意味です。

あなたが住宅ローンをしっかり払っていく、その後もゆとりある生活を手に入れるというわけではありません。

なぜなら、ハウスメーカーはあなたが住宅ローンを払えようが払えまいが何の関係もないからです。

あなたが住宅ローンの審査に通って家の引き渡しを受けた時点でハウスメーカーは全額代金を受け取ります。

住宅ローンは銀行や金融機関に支払っているものです。ということは、住宅ローンを払えなくなって困るのは銀行や金融機関です。(本当は困らないんですが。)

つまり、ハウスメーカーはあなたが住宅ローンを払えなくなったとしても痛くも痒くもありません。しかし、住宅ローンの審査に通らないのは困ります。なので、大丈夫の意味は「住宅ローンの審査には通りますよ。」という意味です。

だって、あなたの生活を先々まで見通すようなキャッシュフローを作ってくれたりはしていないでしょう?

マイホーム予算設定は難しい分、失敗が多い

今まで今後何十年のことを考えてマイホーム購入の予算をいくらにするか、住宅ローンの借入額をいくらにすればいいかなんて考えたことがないでしょう。

なので、予算をいくらにすればいいかを考えるのは難しいと思いますし、失敗も多いです。

あなたが予算をいくらにすればいいかはキャッシュフロー表を作成する以外で知ることはできません。

住宅ローンの借入は年収の5倍以内とか、返済負担率が25%以内なら大丈夫というのもデタラメです。

詳しくはこちらをご覧ください。

予算オーバーだけじゃない!予算設定の2つの失敗とは?

ただし、保険無料相談の保険ショップやなんとか生命のライフプランナーに作ってもらったキャッシュフロー表はあまりいmが無いですよ。

なぜなら、それは彼らが保険を売るために作ったキャッシュフロー表だからです

あなたが本当にマイホーム購入で失敗したくないなら、ちゃんとお金を払ってプロにキャッシュフロー表を作ってもらいましょう。

無料:次のマイホーム購入5つの失敗、あなたはどれがイヤですか?

  1. 予算オーバーして、今後一生住宅ローンの奴隷、または少なく見積もりすぎて一生後悔する予算の失敗
  2. ボッたくる気まんまん、夏暑いし冬寒い低品質高価格の家で一生住むことになるハウスメーカー、工務店選びの失敗
  3. 急に返済額が上がって住宅ローンを払えなくなったり、何百万も無駄に払ってしまう住宅ローン選びの失敗
  4. 急に請求されてお金の工面に走り回ったり、知らない間に50万も100万もドブに捨ててしまう諸費用の失敗
  5. 周辺からの騒音や悪臭、日当たりや風通しが悪い…住んでいるだけでイライラする土地選びの失敗

あなたにとって一生に一度の買い物。もちろん、どれも失敗したくないですよね。ただ、これら5つの失敗を全て避けようとすると、本当にたくさんの時間と手間がかかりますよね。

仕事に家事に育児に大忙しのあなたは、子どもを寝かしつけて、やっと一息ついてからの調べ物じゃないでしょうか?眠い目をこすりながら検索、検索、検索の日々。大変ですよね。気がついたらiPhoneを握りしめたまま眠っているんじゃないでしょうか?

もしあなたが、「マイホーム購入に失敗したくない!でも時間がない…」「家を買った後何十年もマイホーム貧乏生活にはなりたくない」と思われているならこの魔法のチェックシートをお使い下さい。

チェックするだけで上の5つの失敗をせずに済みます。下手なFPに相談するよりよっぽど優秀です

  • たった5つの簡単な数字を入力するだけで無理ないマイホーム購入予算を計算できるようになります
  • 書いてある順番にマイホーム購入すれば慌てることも後悔することもほとんどなくなります
  • 誰もが見落としている注意点を知り、住宅ローンを借りすぎることがなくなります
ぜひ、あなたのマイホーム購入にお役立て下さい

「いいね!」しておくと欲しい情報を見逃すことがありません

LINEで送る
Pocket

ピックアップ記事

  1. 住宅ローンの組み方で失敗しないためにプロがやっている5つの手順
  2. 年収600万円の人が住宅ローンを3000万円借りるとこうなる
  3. 住宅ローンを相談するファイナンシャルプランナーを失敗せず選ぶ方法
  4. これをやるまで家買うな!ライフプラン表をエクセルで作る16の手順
  5. 住宅ローンの変動金利か固定金利かを決める一番簡単な考え方

関連記事

  1. ライフプラン

    住宅ローンは頑張って返済するものなのか?

    「みなさん頑張って住宅ローン返していますよ。」と住宅営業マンに言われ…

  2. 住宅ローン

    住宅ローンのペアローン、連帯債務、連帯保証の違い丸わかり

    住宅ローンのペアローンとは何か?住宅ローンのペアローンとは…

  3. 住宅ローン

    返済中住宅ローン金利を借換以外の方法で低くする方法とは

    こんにちは~!徳島の住宅取得相談専門ファイナンシャルプランナー中川で…

  4. ライフプラン

    文句を言っている間は何も変わらない

    ※過去のメルマガ記事より最近嫁の体調がよくありません。私の実家が近…

  5. 住宅ローン

    住宅ローンの組み方で失敗しないためにプロがやっている5つの手順

    住宅ローンの組み方次第で人生が変わる!あなたもご存知かもし…

  6. 住宅ローン

    「きいてないよ〜!」と言いたくなる住宅ローンの見分け方とは

    先日のブログで住宅ローンは当初金利だけでなく基準金利を見るのも大事とお…

コメント

  1. この記事へのコメントはありません。

  1. この記事へのトラックバックはありません。

中川優也の著書、絶賛発売中!

マイベストプロ東京に掲載されています

マイホーム購入5つの失敗を防ぐチェックシート

マイホーム購入の手順、予算、建設会社、住宅ローン、土地選び、これらの失敗をチェックするだけで防げるチェックシートを無料で差し上げます

ダウンロードはこちらから

オススメ記事

  1. 住宅ローンの審査、基準、期間、事前に確認しておくべき3つの項…
  2. 糖尿病の人が団信の問題を解決して住宅ローンを借りる4つの方法…
  3. 年収600万円の人が住宅ローンを3000万円借りるとこうなる…
  4. 年収別に住宅ローン借入可能額と目安額を比較すると驚きの結果に…
  5. 住宅ローンの繰上げ返済が損になるもう1つの理由
PAGE TOP