無料相談フォームに相談を頂いたので回答しました。

ご相談させてください。こんな我が家はマイホームの購入を断念す
 べきかお聞きしたいです。

 夫 29歳
 妻29歳
 長女 7歳
 次女 4歳

 年収420万
 ボーナスなし
 手取り 24万から27マン円位



 賃貸アパート 家賃63000円
 車1台 軽自動車 ローン 17300円
 水道 4000円
 ガス 5000円
 電気 10000円
 携帯3台 25000円
 通信料5000円
 NHK受信料 1750円


 給食費5000円
 学童 11000円
 保育所 17000円

 保険27760円
 生活費50000円


 お小遣い20000円

 合計 261810円


 妻の収入 自営
 月5万から8万
 借金返済
 ㈰21000
 ㈪30000
 ㈫3500
 合わせて 56000円



 保険内訳
 妻
 低解約返戻金型終身 月9880円
 2021年5月払込終了 

 県民共済
 長女 2000円
 次女 1000円
 妻 2000円

 夫 
 医療保険 
 特殊養老保険 
 無解約返戻金特約 
 生前給付保険 
 障害特約 
 がついた保険 10518円

 積立利率変動型終身 5000円



 実際は手取りも23から27位でバラバラでその理由は
 会社への借金をした時に返済するようになっているので
 天引きされてたり作業着を問屋で買ったりしてその分を引かれたり
 とかです。
 計算上は足りるはずなのに明細を見るといつも少なく
 赤字ギリギリです。

 また、主人が26年の夏に携帯台の滞納をしていて
 信用情報に異動がついてるのでどちらにせよ平成31年まで
 住宅購入は無理なので急いではいませんが貯金が全くなく困ってま
 す。

 あと遅くとも5年以内には建てたいと思っているのですが
 逆に借金が残り300万近くあり、それは毎月私のお給料から返済し
 ていますが
 まだ子供が小さいため扶養内で働いてますのでほぼお給料は無くな
 ります。
 余った分は子供の貯金にするか出かけたりしてなくなります。
 7年ほど支払い期間が残ってます。
 これも私の名義でのクレジットの残りと仕事で作った借金を私名義
 で債務整理してこうなりました。

 つい先日他の借金を返済するために子供達の学資保険を解約して返
 戻金も
 全て返済にまわし、それでもまだ終わりません。

 削れるところは削っているつもりですがさすがに自動車保険に入っ
 てないので入ろうかと思っています。
 主人は高所作業が多い仕事で普通のサラリーマンより
 危ないのでそれでも少なく見積もってもらって入りました。

 学資保険を解約した分私名義と主人の名義の低解約返戻金保険は子
 供達の
 教育資金になるようにと思っています。


 恐らく諸費用、頭金としてまとまったお金が必要であれば親が
 貸してくれるとは思います。
 あくまで借りるですが。

 やはり、保険内容の見直しが必要でしょうか?
 また、私の収入は住宅ローンに関して一切合算せずに主人の収入の
 みで
 組みたいのですが主人の会社の提携している地方銀行では
 ローンを借りる際に妻を連帯保証人とする事が前提なようです。
 まず、債務整理してる時点で無理だと思うのですが
 借りるならここと思っていましたが会社が提携してるからここで借
 りるという概念は捨てたほうがいいでしょうか??


 長々となかなかまとまらずに悪しからず。
 よろしくお願いします。

なるほど。
まず、住宅購入を断念すべきかどうかですが、
〜すべきかという考え方で物事を決めるべきではありません。
それをしてしまうと、絶対に公開します。
住宅購入したいのか、それとも断念したいのか
だけで決めてください。
したいのであれば、実現に向けて動けばいいと思います。
保険の見直しが必要かどうかですが、
見直しは必要ですね。
奥さんの低解約返戻金型終身は必要ありませんし、
ご主人の養老保険も必要ありません。
皆さん県民共済で十分だと思います。
高所作業があって心配だということですが、
まずは会社の労災や会社で入っている保険の内容で
まかなえないかどうかを確認しましょう。
会社が労災を使ってくれなさそうだったり
会社で入っている保険内容では心許ないと思えば
傷害保険に加入されるといいです。
低解約返戻金型終身や養老保険が必要ない理由については
こちらの記事をご覧ください。
たった1時間!頭金なしでマイホームを買うために見直すべき3つの保険
あとはケータイ代ですね。
格安SIMに変えれば使用状況によりますが
3台で1万円くらいに抑えられると思います。
家のインターネットも引かれているようですし。
信用情報の異動については
それがついていると絶対に住宅ローンが通らないわけではありません。
一度信用金庫とかフラット35など
通りやすいところで審査をされてみるといいですね。
会社の借金は信用情報には載っていないので
住宅ローンの審査には影響がありません。
現在の家賃が63,000円で保険やケータイ代を見直して
4万円くらい毎月浮いてくれば
住宅ローンに8万9万円払ってもいいと思います。
会社の借金を払い終えたらその分使えるお金も増えますし、
子どもが大きくなれば働く時間も増やせそうですし。
目に見える形での対処はそんなところですね。
あとは、お金とかあなた自身に対する価値観や意識を変えていく必要があると思います。
お金の問題は目に見える形での対処を繰り返している限り終わりません。
お金の問題を根本的に解決したいのでしたら、
お金に対する価値観やとらえ方、あなた自身に対する価値観やとらえ方を
変えていくことを学んでみてください。
わたしのもう一つのブログでもそれについて詳しく書いています。
  • 家を買うときは資産価値も考えるべきなのか?
  • 年収350万円、住宅ローン2,700万円はムリか?
  • 年収340万、マイホーム購入ともう一人子どもを産むことは可能か?
  • 39歳、頭金の額と住宅ローンの返済年数を悩んでいる
  • 住宅ローンの借入額は適正?変動か固定かどちらを選べばいいの?
  • この状況からどうやってマイホームと安定した暮らしを手に入れるのか?
無料:次のマイホーム購入5つの失敗、あなたはどれがイヤですか?
  • 予算オーバーして、今後一生住宅ローンの奴隷、または少なく見積もりすぎて一生後悔する予算の失敗
  • ボッたくる気まんまん、夏暑いし冬寒い低品質高価格の家で一生住むことになるハウスメーカー、工務店選びの失敗
  • 急に返済額が上がって住宅ローンを払えなくなったり、何百万も無駄に払ってしまう住宅ローン選びの失敗
  • 急に請求されてお金の工面に走り回ったり、知らない間に50万も100万もドブに捨ててしまう諸費用の失敗
  • 周辺からの騒音や悪臭、日当たりや風通しが悪い…住んでいるだけでイライラする土地選びの失敗

 

あなたにとって一生に一度の買い物。もちろん、どれも失敗したくないですよね。ただ、これら5つの失敗を全て避けようとすると、本当にたくさんの時間と手間がかかりますよね。

仕事に家事に育児に大忙しのあなたは、子どもを寝かしつけて、やっと一息ついてからの調べ物じゃないでしょうか?眠い目をこすりながら検索、検索、検索の日々。大変ですよね。気がついたらiPhoneを握りしめたまま眠っているんじゃないでしょうか?

もしあなたが、「マイホーム購入に失敗したくない!でも時間がない…」「家を買った後何十年もマイホーム貧乏生活にはなりたくない」と思われているならこの魔法のチェックシートをお使い下さい。

  • チェックするだけで上の5つの失敗をせずに済みます。下手なFPに相談するよりよっぽど優秀です。
  • たった5つの簡単な数字を入力するだけで無理ないマイホーム購入予算を計算できるようになります
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